Die Leibrente für Immobilie Ein kluger Schachzug zur Vermögenssicherung im Alter
Das Eigenheim, die Altersabsicherung und -vorsorge. Viele Menschen haben den Traum vom eigenen Haus mit dem Ziel, auch im hohen Alter in den eigenen vier Wänden zu wohnen. Nicht nur, um die monatliche Belastung einer Miete zu umgehen, sondern vor allem, um sich wohlzufühlen und ein Zuhause zu haben, an dem sie bis an ihr Lebensende sorgenfrei leben können.
Was viele jedoch nicht bedenken: Auch wenn die Finanzierung beendet und die Immobilie abbezahlt ist, entstehen Kosten, die abgedeckt sein müssen. Um sich im eigenen Zuhause weiterhin wohlzufühlen, bedarf es regelmäßiger Reparaturen, Instandhaltungen und Pflege. Sowohl im Innen- als auch im Außenbereich. Von der Putzhilfe, über Tätigkeiten im Garten bis hin zu handwerklichen Arbeiten gibt es viele verschiedene Bereiche, die gewisse Aufwendungen erfordern, damit das eigene Zuhause ein Ort der Entspannung und Erholung bleibt. Und das ist es schließlich, was wir uns alle im wohlverdienten Ruhestand wünschen.
Doch gerade, wenn die Rente knapp ist, stehen viele ältere Menschen oftmals vor dem Problem, wie sie diese Kosten tragen sollen. Was bleibt dann noch vom Lebenstraum, das eigene Haus zu besitzen? Ist es doch besser, in eine kleinere Wohnung umzuziehen und die geliebte Immobilie zu verkaufen? Die meisten beantworten diese Frage mit einem klaren Nein.
Die Lösung: eine Leibrente für Immobilien. Das Leibrenten-Modell bietet die Möglichkeit, eine zusätzliche monatliche Rente zu erhalten und trotzdem lebenslang im eigenen Haus zu bleiben. Das schafft finanzielle Freiräume und Sicherheit im Alter.
Doch wie funktioniert das genau, wie wird die Leibrente berechnet und worauf sollten Sie achten, um Ihren Lebensabend sorgenfrei zu gestalten? Das und vieles Weitere rund um die Verrentung Ihres Eigenheims erfahren Sie in diesem Beitrag.
Definition: Was ist eine Leibrente für Immobilien?
Die Leibrente für Immobilien ist eine Form der Altersvorsorge, bei der Sie eine monatliche Zahlung bis an Ihr Lebensende erhalten und gleichzeitig ein lebenslanges mietfreies Wohnrecht in Ihrer Immobilie genießen.
Im Gegensatz zu einer klassischen Rentenversicherung wird die Leibrente für Immobilien nicht von einem Versicherungsunternehmen, sondern von dem Unternehmen ausgezahlt, welches die Immobilie erwirbt. Die Auszahlung kann in Form einer Einmalzahlung, einer monatlichen (Zeit-)Rente oder einer Kombination aus beidem erfolgen.
Die Höhe der Rente oder der Einmalzahlung hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. dem Alter des Verkäufers, dessen Geschlecht und dem Wert der Immobilie.
4 Vorteile der Leibrente für Rentner:innen
Wie bereits erwähnt, stehen viele Rentnerinnen und Rentner auch nach Tilgung aller Schulden und Abzahlung ihres Eigenheims vor hohen Kosten, die eine Immobilie mit sich bringt. Selbst wenn das Haus einmal neu gebaut wurde, wird vielleicht bald das Dach sanierungsbedürftig, eine neue Heizung muss eingebaut oder die Fenster müssen erneuert werden.
Und selbst wenn das alles gerade noch nicht aktuell ist, geht es ja im hohen Alter darum, das Leben zu genießen. Bestimmt möchten Sie nun auch endlich die Dinge machen, die Sie immer “auf später” verlegt haben. Endlich die langersehnte Reise machen, den heiß begehrten Oldtimer kaufen oder dem kostenintensiven Hobby nachgehen, was finanziell bisher einfach nicht möglich war. All das ist jedoch nicht möglich, wenn die hart erarbeitete monatliche Rente vom Eigenheim verschlungen wird.
Und hier kommt die Leibrente ins Spiel, denn sie bietet enorm viele Vorteile:
1. Übernahme von Instandhaltungskosten
Die Heizung ist kaputt und es muss eine neue eingebaut werden? Darum kümmert sich ab Kauf das Verrentungsunternehmen. Sie haben einen Wasserrohrbruch oder die Elektrik muss erneuert werden? Keine Sorge, das ist nicht mehr Ihr Problem. Lediglich Kleinreparaturen müssen noch von Ihnen getragen werden.
Übrigens: Uns liegen der Wert und die Erhaltung Ihrer Immobilie sehr am Herzen. Deshalb schicken wir regelmäßig einen unserer Servicemitarbeitenden zu Ihnen, der prüft, ob eventuelle Reparaturen durchgeführt werden müssen. Dieser kümmert sich um anfallende Tätigkeiten und veranlasst alles Weitere. An ihn können Sie sich auch vertrauensvoll wenden, sollte Ihnen etwas auffallen.
2. Finanzielle Sicherheit im Alter
Sie erhalten eine monatliche Rente bis zu Ihrem Lebensende. Damit können Sie sich endlich Ihre Wünsche erfüllen! Sie können nun die Dinge unternehmen, die bisher noch nicht möglich waren. Gleichzeitig müssen Sie für Reparaturmaßnahmen oder Wartungskosten, wie im Punkt zuvor beschrieben, nichts mehr zur Seite legen. Die zusätzlichen Einnahmen stehen Ihnen also voll und ganz für die Erfüllung Ihrer Träume zur Verfügung.
3. Lebenslanges Wohnrecht
Sicher verbinden Sie mit Ihrem Eigenheim wunderbare Erinnerungen. Viele wunderschöne Stunden haben Sie in diesem Haus erlebt, Feste gefeiert, schwierige Zeiten durchgestanden und einmalige emotionale Momente genossen. Vielleicht waren Sie beim Bau dabei und haben ihn jeden Tag begleitet? Vielleicht haben Sie auch selber ordentlich mit angepackt? Und jetzt soll Ihr Haus nur wegen des Geldes einfach verkauft werden?
Wenn das für Sie keine Option ist, dann ist es vielleicht die Leibrente für Immobilien. Mit diesem Modell profitieren Sie von der vielen Zeit und dem vielen Geld, das Sie in Ihr Haus gesteckt haben und können es trotzdem lebenslang genießen. Denn das Leibrenten-Modell garantiert Ihnen ein lebenslanges Wohnrecht in Ihrem Haus. Achten Sie jedoch unbedingt darauf, dass Ihr Wohnrecht erstrangig im Grundbuch eingetragen wird – so wie wir, die Deutsche Immobilien-Renten AG, es machen. Nur so sind Sie im Falle einer Insolvenz des Anbieters abgesichert.
4. Absicherung Ihrer Erben
Wenn Sie sich Sorgen um die finanzielle Absicherung Ihrer Angehörigen machen, gibt es auch bei einem Leibrenten-Modell die Möglichkeit, dies zu tun. Dadurch können Sie auch im Falle eines unerwarteten Ereignisses dafür sorgen, dass Ihre Erben abgesichert sind. Auch wir bieten eine solche Absicherung an: Wir vereinbaren mit Ihnen eine Mindestlaufzeit und sollten Sie während dieser Zeit versterben, erhalten Ihre Erben den noch ausstehenden Rentenbetrag als Einmalzahlung.
Unser Leibrentenrechner:
So wird die Leibrente berechnet
Die Berechnung der Leibrente für Immobilien ist abhängig von verschiedenen Faktoren. Die wichtigsten dabei sind:
- Der Wert Ihres Hauses: Dieser Wert bildet die Grundlage für die Berechnung der Leibrente. Je höher der Wert der Immobilie ist, desto höher fällt die monatliche Rente oder die Einmalzahlung aus.
- Das Alter des Verkäufers: Ihr Alter hat ebenfalls einen Einfluss auf die Höhe der Leibrente oder der Einmalzahlung. Denn auch hier gilt: Je älter Sie sind, desto höher fällt die Auszahlung aus.
- Geschlecht des Verkäufers: Auch Ihr Geschlecht spielt eine Rolle, da Frauen im Durchschnitt eine höhere Lebenserwartung haben als Männer.
Um die Höhe Ihrer Leibrente oder Einmalzahlung zu berechnen, wird zunächst der Verkehrswert Ihrer Immobilie ermittelt. Dieser wird durch einen unabhängigen Gutachter bestimmt, der die Lage, den Zustand und die Ausstattung Ihrer Immobilie berücksichtigt.Sie haben die Wahl zwischen einer Einmalzahlung, einer Zeitrente oder einer Kombination aus beidem (5, 10 oder 15 Jahre möglich).
Der Wert Ihrer Immobilie wird von einem neutralen Sachverständigen ermittelt.
Anschließend wird Ihre statistische Lebenserwartung anhand der aktuellen Sterbetafel des statistischen Bundesamts ermittelt, um die Höhe der monatlichen Zahlung oder der Einmalzahlung zu kalkulieren. Eine Beispielrechnung finden Sie bei unserem Leibrentenrechner.
Die genaue Berechnung und Ausgestaltung Ihrer Leibrente ist von vielen Faktoren abhängig und sollte individuell für jede Immobilie und jede Lebenssituation durchgeführt werden. Hierbei unterstützen wir Sie gern. Wenn Sie zunächst einmal selbst herausfinden möchten, wie hoch Ihre Leibrente oder Einmalzahlung sein könnte, nutzen Sie gern unseren Leibrentenrechner
Wie wird die Leibrente steuerlich behandelt?
Ein weiterer großer Vorteil der Leibrente für Immobilien ist, dass nur ein kleiner Teil besteuert wird, nämlich der sogenannte Ertragsanteil. Das bedeutet, dass Sie als Rentnerin oder Rentner, die Ihr Leben lang hart gearbeitet haben, nicht unnötig zur Kasse gebeten werden. Und das ist auch gut so, denn Sie haben es sich verdient, im Alter finanziell entlastet zu werden.
Das Schöne zudem ist, dass sich der steuerpflichtige Anteil der Leibrente mit steigendem Alter verringert. So wird bei älteren Menschen nur noch ein minimaler Anteil besteuert. Dank der geringen Besteuerung haben Sie mehr Geld zur Verfügung, um Ihr Leben zu genießen und müssen sich weniger über zu hohe Steuerabgaben ärgern.
Eine Übersicht der Besteuerung laut Einkommensteuergesetz (EStG) § 22 finden Sie hier:
Ist die Leibrente für Sie geeignet?
Diese Voraussetzungen sollten Sie erfüllen
Bevor Sie sich für eine Immobilienrente entscheiden, ist es wichtig, Ihre zukünftigen Wünsche und Bedürfnisse zu berücksichtigen. Uns ist es sehr wichtig, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen und bieten Ihnen daher eine umfassende Beratung an. Im Folgenden möchten wir Ihnen aufzeigen, für wen eine Leibrente geeignet ist und welche Voraussetzungen bei uns erfüllt sein sollten:
4 Schritte zu Ihrer Leibrente für Ihre Immobilie
Sie sind noch unsicher und möchten wissen, wie die nächsten Schritte aussehen? Keine Sorge, wir wissen und verstehen, wie wichtig dieses Thema ist und dass eine solche Entscheidung Zeit und Vertrauen benötigt.
Deshalb geben wir Ihnen gerne einen Überblick über den möglichen Ablauf:
Persönliches Beratungsgespräch
In einem persönlichen und vollkommen unverbindlichen Beratungsgespräch lernen wir uns erst einmal kennen. Und wir fallen nicht mit der Tür ins Haus: Erst wenn für Sie alles passt, nehmen wir Ihre Daten auf und erstellen Ihnen ein kostenfreies Angebot.Beauftragung eines neutralen Sachverständigen
Wenn Ihnen unser erstes Angebot zusagt, beauftragen wir ein unabhängiges und neutrales Gutachten, welches den Wert Ihrer Immobilie feststellt.Verbindliches Angebot
Im nächsten Schritt erstellen wir Ihnen auf Basis des Gutachtens ein verbindliches Angebot über die Leibrente für Ihre Immobilie. Sie haben jetzt ausgiebig Zeit, unser Angebot von einer Expertin oder einem Experten Ihres Vertrauens prüfen zu lassen sowie es mit Freunden und Familie zu besprechen. Und erst wenn für Sie alles klar ist und Sie vollkommen sicher sind, nehmen Sie unser Angebot an.Kaufvertrag über lebenslanges und mietfreies Wohnrecht
Nach Ihrer Zusage vereinbaren wir einen Notartermin in Ihrer Nähe und unterschreiben den Kaufvertrag. Der Notar lässt zudem Ihr lebenslanges und mietfreies Wohnrecht in das Grundbuch eintragen.
Wir wissen, dass es im Alter nicht nur um finanzielle Sicherheit geht, sondern auch darum, in Ihrem vertrauten Zuhause zu bleiben. Ihre individuellen Bedürfnisse sind uns wichtig und wir möchten Ihnen helfen, eine passende Lösung zu finden.
Deshalb laden wir Sie ein, sich von unseren Expertinnen und Experten beraten zu lassen. Gemeinsam können wir herausfinden, wie eine Leibrente für Ihre Immobilie aussehen könnte. Kontaktieren Sie uns jetzt, vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin und starten Sie in eine sorgenfreie Zukunft in Ihrem eigenen Zuhause.
Wir freuen uns darauf, Ihnen bei der Absicherung Ihrer Zukunft behilflich zu sein.
Häufige Fragen zur Leibrente (FAQ)
Was genau ist eine Leibrente bei Immobilien?
Eine Leibrente bei Immobilien ist eine Art der Immobilienverrentung, bei der der Verkäufer seine Immobilie nicht verkauft, sondern an den Käufer gegen eine monatliche Rente auf Lebenszeit vermietet. Der Verkäufer bleibt weiterhin in seiner Immobilie wohnen und erhält eine monatliche Zahlung bis zu seinem Lebensende.
Wie wird der monatliche Rentenbetrag bei der Leibrente berechnet?
Der monatliche Rentenbetrag bei der Leibrente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. dem Alter und der Lebenserwartung des Verkäufers, dem Wert der Immobilie sowie der aktuellen Zinslage. Bei meinewohnrente.de wird eine individuelle Berechnung des Rentenbetrages durchgeführt, um ein maßgeschneidertes Angebot zu erstellen.
Kann der Verkäufer die Immobilie noch verkaufen, wenn er eine Leibrente vereinbart hat?
Nein, der Verkäufer kann die Immobilie nach Abschluss der Leibrente nicht mehr verkaufen. Denn durch die Vereinbarung einer Leibrente überträgt der Verkäufer das wirtschaftliche Eigentum der Immobilie auf den Käufer. Er hat lediglich das Recht, in der Immobilie zu wohnen und erhält eine monatliche Rente vom Käufer.
Was passiert mit der Immobilie, wenn der Verkäufer verstirbt?
Wenn der Verkäufer verstirbt, geht die Immobilie auf den Käufer über. Jedoch kann eine Vereinbarung getroffen werden, bei der die Erben oder Angehörige den ausstehenden Rentenbetrag als Einmalzahlung ausgezahlt bekommen.
Wie wird die Leibrente versteuert?
Die Besteuerung einer Leibrente erfolgt auf Basis des sogenannten Ertragsanteils. Das bedeutet, dass nur ein bestimmter Anteil der Leibrente steuerpflichtig ist, der sich aus dem Alter des Empfängers zum Zeitpunkt des Rentenbeginns ergibt. Je älter der Rentenempfänger bei Rentenbeginn ist, desto niedriger fällt der Ertragsanteil aus und umso weniger Steuern müssen auf die Leibrente gezahlt werden.